버팀목대출·디딤돌대출·보금자리론 차이 완벽 정리 (2025년 최신 기준)

내 집 마련을 준비할 때, 가장 많이 접하는 정책 금융상품이 바로 버팀목대출, 디딤돌대출, 보금자리론입니다.

하지만 이 세 상품은 대출 목적, 대상, 금리, 한도, 소득 요건이 모두 다르기 때문에 자칫 잘못 선택하면 금리 차이만으로 수백만 원 손해를 볼 수 있습니다.

이 글에서는 2025년 최신 기준으로 각 대출 상품의 차이점과 선택 기준을 완벽하게 정리해드립니다.

 

 

버팀목대출·디딤돌대출·보금자리론 차이

 

 

세 가지 대출의 기본 개념 요약

버팀목대출·디딤돌대출·보금자리론 차이

대출명	목적	운영기관
버팀목대출	전세자금 대출	주택도시기금 (국토부)
디딤돌대출	주택 구입자금 대출	주택도시기금 (국토부)
보금자리론	주택 구입자금 대출	한국주택금융공사(HF)

 

항목별 상세 비교표 (2025년 기준)

항목	버팀목대출	디딤돌대출	보금자리론
대출 목적	전세 보증금	주택 구입	주택 구입
운영 주체	주택도시기금	주택도시기금	한국주택금융공사(HF)
대출 대상	무주택 세대주 (전세 입주 예정)	무주택 세대주	무주택 세대주 또는 1주택 처분 조건
소득 요건 (기본형)	부부합산 5천만 원 이하 (신혼·다자녀 6천만 원)	부부합산 6천만 원 이하 (우대형은 7천만~8,500만 원까지)	연소득 7천만 원 이하 (생애최초·다자녀는 1억 원 이하)
소득 요건 (신생아 특례형)	부부합산 2억 원 이하	부부합산 2억 원 이하 (맞벌이 기준)	해당 없음
주택 요건	전세보증금 수도권 3억 / 비수도권 2억 이하	구입 주택 6억 원 이하	구입 주택 6억 원 이하
대출 한도	최대 2.2억 원	기본형: 최대 2.5억 원 우대형: 최대 4억 원 신생아 특례형: 최대 5억 원	기본형: 최대 3.6억 원 다자녀: 4억 원 생애최초: 4.2억 원
금리 (2025.03 기준)	연 1.2~2.4% (우대 시 최저 1.0%)	연 1.6~3.0% 신생아 포함 시 우대 적용 가능	연 3.25% ~ 3.65% (고정금리)
금리 방식	변동금리	고정 또는 혼합	고정금리
상환 방식	원리금 균등 / 만기일시	원리금 균등 / 체증식 선택	원리금 균등
거치 기간	최대 2년	최대 3년	없음
대출 기간	최대 30년	최대 30년	최대 40년 (청년우대형)
중도상환수수료	없음	없음	없음 (정책형 보금자리론 기준)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

① 대출 목적 차이

• 버팀목대출은 전세보증금을 위한 전세 자금 대출
• 디딤돌대출과 보금자리론은 내 집 마련을 위한 주택 구입 자금 대출

② 운영 기관 차이

• 버팀목·디딤돌은 국토교통부 산하 주택도시기금
• 보금자리론은 한국주택금융공사(HF) 운영

③ 소득 요건 차이

• 버팀목은 부부합산 연소득 5천만 원 이하,
  (신혼·다자녀는 6천만 원 이하)
• 디딤돌은 6천만 원 이하,
  (우대형은 8,500만 원까지 가능)
• 보금자리론은 7천만 원 이하,
  (다자녀·생애최초는 1억 원 이하까지 가능)
• 단, 신생아 특례형(디딤돌·버팀목)은 부부합산 2억 원 이하까지 확대

 

 

 

 

④ 대출 한도 차이

• 버팀목은 최대 2.2억 원
• 디딤돌은 기본 2.5억 원,
  우대형은 4억 원,
  신생아 특례형은 최대 5억 원
• 보금자리론은 기본 3.6억 원,
  생애최초는 최대 4.2억 원

⑤ 금리 차이

• 버팀목은 1.2~2.4%
• 디딤돌은 1.6~3.0%,
  신생아 포함 시 최저 1.0%대까지 가능
• 보금자리론은 3.25~3.65% 고정금리, 금리는 높지만 안정성 있음

⑥ 상환 방식과 거치 기간

• 버팀목·디딤돌은 원리금 균등 또는 체증식,
  거치기간 최대 2~3년
• 보금자리론은 거치 없이 원리금 균등 상환만 가능

 

어떤 상품을 선택해야 할까?

버팀목대출·디딤돌대출·보금자리론 차이

전세 계약이 필요한 무주택 세입자

→ 버팀목대출

• 금리 낮고 조건 완화
• 특히 신혼부부, 청년 단독세대, 다자녀 가정에 유리

생애 최초 주택 구입자 또는 신혼부부

→ 디딤돌대출

• 신생아 출산 가정이면 소득 2억 원 이하까지 특례 적용 가능
• 대출 한도, 금리 모두 유리
• 금리도 1%대까지 가능

장기 고정금리로 안정적인 상환 원할 때

→ 보금자리론

• 금리는 다소 높지만 금리 변동 리스크 없음
• 10년~40년까지 원리금 균등 상환 선택 가능

 

보금자리론은 왜 한도가 3.6억 원?

버팀목대출·디딤돌대출·보금자리론 차이

 

2025년 기준 보금자리론의 대출 한도는 다음과 같습니다:

• 기본형: 최대 3억 6천만 원
• 다자녀 가구: 최대 4억 원
• 생애최초 구입자: 최대 4억 2천만 원

과거에는 5억 원까지 제공되던 적도 있었지만, 2024년 말 기준 정책형 보금자리론 리뉴얼에 따라 한도가 조정되었습니다.

 

 

마무리: 정책 대출, 조건만 잘 따지면 수천만 원 차이 납니다

 

버팀목, 디딤돌, 보금자리론은 모두 정부에서 운영하는 대표적인 주거금융 정책 상품이지만 내 상황(무주택 여부, 소득, 자녀 수, 전세 or 매매)에 따라 유불리가 극명하게 갈립니다.

특히 2025년에는 신생아 특례대출이 도입되며 자녀가 1명만 있어도 소득 2억 원 이하까지 대출이 가능해졌기 때문에,
기존 조건만 보고 포기했다면 다시 확인해보는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

 

 

신생아특례대출 조건

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